Як бізнесу вижити без грошей на розвиток

Коли клієнти ще не оплатили рахунки, а постачальники вже чекають грошей, саме кредит стає ковтком повітря, який рятує бізнес. Для малих та середніх підприємців це спосіб підтримати обігові кошти, інвестувати в розвиток чи закрити касові розриви. Головне – реагувати швидко, коли ринок змінюється.

Попри четвертий рік великої війни, у 2025 році українські компанії активніше беруть кредити – Нацбанк фіксує зростання майже на 30% порівняно з 2024 роком. Це сигнал, що економіка живе. Проте є й інший бік: дві третини підприємців вважають відсоткові ставки надто високими, щоб реально користуватися позиками.
Для чого бізнесу потрібні кредити
Підприємці найчастіше звертаються за коштами для трьох основних цілей.

Поповнити обіговий капітал. Це найбільш частий запит. Кредити потрібні для розрахунків з постачальниками, підтримки запасів чи покриття щоденних витрат. Це особливо це важливо для e-commerce, де попит стрибає залежно від сезону.

Інвестувати в розвиток. Навіть у складних умовах бізнеси масштабуються. Логістичні компанії оновлюють автопарки, ритейлери відкривають магазини.

Закривати касові розриви. Якщо гроші надходять нерегулярно, а витрати ніхто не скасовував, короткострокові кредити дозволяють працювати без зупинок.
Де бізнес бере кредити
Банки досі головні гравці. Ставки в них становлять 20-28% річних, але реальна вартість вища через комісії. Додайте сюди заставу, купу документів і тижні очікування на рішення. Державна програма “5-7-9%” залишається, але її роль поступово зменшується: підприємці частіше обирають кредити поза програмою.

Небанківські установи. Вони швидші й менш вимогливі, але ставки там вищі.

Читайте також:

Головні драйвери та ризики для економіки у 2025 році: погляд голови Нацбанку

Фінтех. Там ставка на диджитал і простоту. Оформлення онлайн, рішення швидкі, умови прозорі. Багато фінтехів пропонують кредити за конкурентними ставками без прихованих комісій. Можливо, у деяких банків номінальна ставка нижча, але додаткові збори роблять позику дорожчою, особливо при достроковому погашенні.
Основні бар’єри для підприємців
За даними Європейської бізнес-асоціації, найбільші перепони такі: високі ставки (проблема для 67% бізнесів), застава (43%), складні процедури (31%), непрозорість умов (26%). За нашими даними, близько чверті підприємців взагалі відмовляються від кредитів через їхню вартість. Бізнесу потрібно інше: рішення за день, відсутність комісій та “зірочок” у договорах, можливість дострокового закриття позики онлайн. Саме ці критерії визначають, кого обирає підприємець.
Чому це важливо для економіки
Кредитування – це не лише історія про окремі компанії. Це робочі місця, сильні громади та інновації. Бізнес уже довів свою стійкість у найважчих умовах. Тепер головне – зробити фінансування доступним і зручним інструментом для зростання.

Чим легше українські підприємці отримуватимуть гроші на розвиток, тим швидше буде рухатися економіка. Щоденні історії успіху доводять, що прості, чесні та швидкі кредити – це майбутнє бізнесу в Україні.